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漫步云端,我心飞翔

再美好的生活,也离理想有一定的距离;再快捷的前进步伐,也赶不上飞翔的速度!

 
 
 

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关于我

国内知名重点大学法学硕士,曾经长期从事经济体制改革、金融证券监管、融资担保、扭亏增盈、生产运行、机关文秘等方面工作,发表了大量经济学论文和专著,并曾经长期在企业一线学习、服务,主要在企业战略、市场营销、调查研究、人力资源管理、招商引资、融资担保、方案制定、信息共享、法律咨询、写作指导与服务等方面为企业提供服务。

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地方担保公司所起作用案例分析  

2011-10-20 15:06:39|  分类: 信用担保 |  标签: |举报 |字号 订阅

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湖南省永州市中小企业担保公司在永州开创了一新兴行业。组建信用担保机构是国家解决中小企业融资困难的有力举措。在永州市组建中小企业信用担保机构中,永州市中小企业信用担保有限公司是第一家,带动了整个永州信用担保事业的发展。市中小企业信用担保有限责任公司的前身是市中小企业信用担保中心,成立于2002年6月。祁阳县中小企业信用担保有限公司是全市第二家,其前身也是祁阳县中小企业信用担保中心,成立于2003年6月。其模式是借鉴市中小企业信用担保公司的。永州先后成立了11家中小企业信用担保机构,注册资金在1亿元以上的担保公司先后就有5家,除金禧担保公司是外来的外,大多数担保公司运行模式都是借鉴市中小企业信用担保公司的。在全市担保行业中,永州市中小企业信用担保公司也是制度最规范、业务开展最多的一家。永州市中小企业担保公司自成立之日起就注重开展整章建制工作,先后参观考察了省内的省中小企业信用担保公司、浏阳担保公司、郴州担保公司、衡阳担保公司,省外的梧州担保公司、广东东莞的恒顺担保公司,借鉴他们的先进成功经验,制定了《永州市中小企业信用担保有限责任公司章程》、《担保业务审查委员会工作规程》《永州市中小企业信用担保有限责任公司融资担保业务操作规程》、《永州市中小企业信用担保有限责任公司财务管理制度》、《担保业务责任追究制度》等一系列规章制度。按照市场化经营理念,明确担保业务流程、担保业务人员岗位责任;强调担保风险的控制、预警、防范,坚持边发展边调整,不断争取市场化运营管理,并在实践中根据实际需要,逐步完善各种规章制度。如针对风险隐患增多的实际,增设了风险管理部门,并且已经制定了《保后管理实施细则》、《担保业务风险分类实施细则》、《不良担保管理办法》的基础上,又制定《永州市中小企业信用担保公司风险管理办法》、《保密制度》、《例会制度》等,切实做到以制度管人,以制度约束人,用制度规范日常行为,以制度来防范与化解风险,做到办理每一事项都有章可依,有章必依。同时,永州市中小企业信用担保有限公司作为市政府出资的政策性担保公司,在全市担保公司中,注重提高服务质量,降低收费标准,成为全市收费最低的担保公司。针对世界金融危机对实体经济影响,我市中小企业融资难、融资成本高等现状,千方百计降低中小企业担保门槛,简化担保程序,提高工作效率,减少、优惠各类担保收费。评审费按原标准减半收取,担保费从低收取,如永州市金鹰商贸有限公司,潇湘农村合作银行贷款利率为9.72%,我司收取担保费率为2%,仅占银行贷款利率的20.6%;同时,还积极协调合作银行对我公司担保的企业降低贷款利率,达到了企业通过担保公司担保既解决了融资需求,又减少综合融资成本的目的,有效地提高了担保公司的服务质量和效率。除了市中小企业信用担保有限公司和祁阳县中小企业信用担保公司外,开展了正常担保业务的还有鸿福担保公司、金禧担保公司,一年正常担保业务约有几千万。我市信用担保公司累计开发业务超过10亿元,真实资本约2亿多元,为企业创收应该在10亿元以上,新增就业超过1万人,担保行业自身盈利接近1亿元。

市中小企业担保公司开拓了一条经济发展新途径。我市经济发展的途径应该有社会各界自主创业、招商引资、通过担保或银行放贷发展等方式。我们创办担保公司近三年的成绩,不是为担保公司增资多少,虽然我们从零起步,在经济欠发达、资金偏紧的永州,将担保公司做到了资本金过亿元;也不在于为担保公司创收多少,虽然我们从负二十万元起家,在2010年一年就创造了营业收入近千万,而在于探路。用邓小平的话说,叫“杀出一条血路来”。就是探索出一条有别于招商引资和承接产业转移的路子,即用担保的方法,启动社会内部资金,撬动银行资金,充分发挥担保公司经济杠杆作用,起到“四两拨千斤”之作用。担保公司在经济发展中的作用十分突出。担保公司是政府投资的“放大器”。市担保公司通过市财政注资1200万元,引导县区财政投资入股1100万元、省财政借支4500万元,民间资本入股约4000万元,撬动了近8亿元贷款(市担保中心在国有企业改革中帮助解决了4.3亿元债务打绑、累计担保近3亿元),此外还有企业在担保贷款后增加投资的,比如江永银铅锌矿增加投资3000多万元,湘妹食品增加1亿元,熙可罐头食品增加6000万元以上,永州罐头增加2000万元以上,奔腾彩印增加投入2000万元以上,恒惠食品增加几千万。担保公司是银行贷款的“减压器”。永州通过担保贷款达10亿元左右,这些银行贷款在没有担保公司担保的情况下,基本上不可能发生。担保公司是中小企业加速发展的“启动器”。江永银铅锌矿在担保公司介入前,因库存积压7000万元,只需要140万元即可启动矿山开采,但因抵押物不过硬,银行不予以贷款,我们给予300万元委托贷款后,企业顺利启动矿山开采,矿产价格从每吨7000元上涨到还款时的16000元左右,同时撬动工商银行贷款2000万元,增加产出1亿元以上,企业通过分期出售矿产顺利渡过困难,走向兴旺发达,到它还款时产品库存增加到价值近2亿元。担保公司是地方经济发展的“助推器”。 中小企业绝大多数为民营企业和乡镇企业,是地方经济、特别是县域经济发展的基础和主力军,支持和推动中小企业的发展,就是支持和推动了地方经济和民营经济的发展。祁阳祁达再生能源公司是一个废旧钢材收购出售企业,是衡阳华菱管线股份有限公司(上市公司)在永州的总代理,没有多少设备和厂房作抵押,我们根据该企业主要资产占用是应收款大且客户固定的特点,我们大胆尝试以应收账款做反担保(即保理业务)给予了300万元担保贷款,通过担保贷款的支持,该企业将每月业务量从1000 多吨提高到3000吨,一年实现销售收入8640万元,总收入1亿元,每月税收从不到30万元增加到150万元,全年税收增加1000万元以上,原来的应收帐款只有不到500万元,现在增加到1400万元,极大地促进了企业和地方经济发展。此外,担保公司还是产业发展和结构调整的“导航器”,在促进地方经济调整产业结构、引导产业升级,提升经济发展质量上也作用巨大;还是中小企业融资信用的“孵化器”,是信用增级系统,帮助企业提高信用,可推动企业提高信用意识,加强信用锻炼,树立信誉第一的经营理念。综合上述分析,这一经济发展途径,与招商引资等比较起来,虽然没有招商引资一个企业那样快速、引人瞩目,但也有比较优势。第一,成本低,可控性强,成效明显。通过担保公司担保,为中小企业融资,渠道稳定,可操作性强,受益企业多,量大面广。第二,受益主体为本土企业和地方财政,可起到“放水养鱼”作用。招商引资企业多为外地投资商,企业做成功后,资金多少会外流,特别是房地产企业,带出市外资金特别多,对全市经济发展的作用不大。第三,不会像外资房地产企业那样,造成掠夺性开发,近期利益和直接利益不会被外资带走。就我观察而言,永州的工业园大多没有做好或做得不很卓越,一是经济手段与政府行为没有结合好;二是工业园与担保公司没有结合好,两个体制优势没有充分发挥出来;三是工业园管委会注重政府作用,没有尊重经济规律,缺乏懂经济能抓工业的领导人才与技术开发人才。做大做强担保公司,通过充分发挥担保公司经济杠杆作用发展经济与依靠招商引资发展经济的区别,类似温州模式与苏州模式的区分。第一,基本运行模式,一为市场主导型, 一为政府主导型。通过担保公司担保完全是市场行为,而目前的招商引资更多的是政府主导的,企业自主招商很少成功的。第二,发展后受益主体不一,一个多为本土企业和当地政府,一为外资掠夺式开发,间接和直接利润为外资带走;第三,一个依赖自身基础和自身资源,受自然条件和环境影响较大,一个为空降或空投模式,主要看重的是政府招商引资优惠政策。最好办法是把它们作为两种手段或方式结合用,在不同时段在不同地域以一种为主,辅之以另一种。可利用担保公司投资功能在县区发挥资金引导作用筹建园中园——建立“承接产业转移工业园”和“中小企业孵化工业园”,尽享受“土地”与“资本”、“政策”结合起来之妙用。充分发挥中小企业服务中心(局)的信息服务、管理咨询、技术开发、质量检测与认证、法律维权等职能,充分发挥担保公司20%的投资功能,将中小企业孵化工业园与中小企业担保机构、中小企业服务中心(局)有机结合,尽享体制与政策优势。

市中小企业担保公司开辟了一条思想解放通道。担保公司作为一新生事物,要真的发展起来,还有很多误解与迷雾必须排除,要进一步转换观念,解放思想。第一,担保是高风险行业。担保公司主要从事的是“黄灯”业务,即“绿灯”业务90%以上都要被银行自己做,而“红灯”业务是做不得的。所以社会上有俗语叫做“前世不作媒,今世不做保”。因此,担保公司的基本工作不是做担保业务,而是识别风险、防范风险、分散或转嫁风险、化解或控制风险。第二,信用担保,信誉是生命。政策性担保公司多数冠名“信用担保”字样,就是告诉人们担保公司视信用为生命,要以提高自己信用为基础,以提高企业信用为使命。它的另外一项重要工作就是信用管理,致力于建立诚信社会,是全社会征信体系建设的重要主体。因体制原因,担保公司一直被人民银行排斥在征信体系门边。第三,担保公司是企业,企业的最大使命就是实现股东效益最大化,经济效益是其出发点和落脚点。没有经济基础,庞大的企业“机器”无法运转,自身抵抗风险力量薄弱,职能作用发挥就受影响。第三,担保公司是法人,《公司法》赋予其基本地位就是“独立核算,自主经营,自我约束,自我发展”,独立运作是其本性和基本要求。第四,管理是生存之道,管理的基本要求是奖惩机制到位。担保公司必须遵循担保“游戏规则”,比如奖惩方面,必须严格区分主要责任与次要责任,直接责任与间接责任,基本责任与领导责任,第一责任与第二责任,坚持按劳取酬与按资分配有机结合。第五,人才是命根,人才中,德是第一位的,才与德要谐和。做好担保公司,关键是要有高素质的人才。第一位的是尽职调查,尽职尽责调查是做好担保公司的前提和基础。核心是责权利对等,奖惩兑现;建立健全激励机制与约束机制。做好抵押登记等,落实好反担保措施是保障。担保公司人员素质要精干高效,要才德俱佳,人员一定要实行考试聘用制,不拘一格选择人才、合理使用人才、科学奖罚人才。专业担保公司作为高风险行业,其从业人员,特别是法定代表人、总经理等高管人员,应该在学识水平、从业经验乃至资信状况等方面,具有较高标准的要求。现实中,担保投资公司股东大多没有从事过担保业务相关工作经历,甚至相当一部分人连从事经济工作的经历都没有。而决定公司经营计划、风险控制、投资方案等重大经营决策的董事会成员,基本是由公司控股股东担任。由于高风险行业的决策和从业人员在对被担保人的风险识别、风险预测及防范方面缺乏相应资质,那么,担保公司其本身的发展前景、生命周期不能不令人堪忧。第六,中国要强盛,必须走向法治社会;担保要强大,必须要规范运作。担保公司成立之初就要依法制定《担保业务操作规程》和《审查委员会工作规程》,担保公司所有业务都要严格按这些规程操作,都要赞成票超过80%才做,实行集体评审、集体决策,任何人都不能一人说了算,即任何个人都不能决定给任何一家企业提供担保和贷款,审查委员会实行实名投票制,严格区分投赞成票与反对票的后果,并且要对审查委员会中连续三次不投票或投反对票的,给予除名的处理,要责权利对等。

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